Germany vom Verbraucher Team, 26 Okt. 2021

Kredite mit Günstigen Raten & Sofortzusage, Schufaneutral

Bist Du auf der Suche nach einem Kredit mit günstigen Raten trotz negativer Schufa-Auskunft? Möchtest Du einen Kredit mit Sofortzusage den Du schnell und einfach online beantragen kannst? Les Dich hier durch unseren Guide über Online Kredite in Deutschland.

Die besten Sofortkredite Anbieter: einfach & schnell Geld online leihen

Kreditantragsteller können ein Darlehen online oder persönlich bei vielen Banken beantragen, unter der Grundvoraussetzung, dass sie volljährig sind und ein Bankkonto in Deutschland besitzen. Minderjährige können einen Kreditvertrag abschließen, dafür ist das Einverständnis der Eltern oder des Erziehungsberechtigten erfordelich.

– Angestellte, die einen Kredit beantragen möchten, müssen Auskunft über ihre persönlichen Daten geben, wie Namen, Geburtsdatum, Familienstand und Beschäftigungsverhältnis. Weitere Angaben, wie das monatliche Einkommen (normaleweise verlangen Banken die letzten drei Gehaltsabrechnungen oder Kontoauszüge), Nebeneinkünfte (Zweitjob, Mieteinnahmen), Nachweis über Beschäftigungsverhältnis, Einkommensteuerbescheid, die monatliche Fixkosten des Antragstellers (Miete, Unterhalt, private Altersvorsorge, usw.), Nachweis über bestehende Kredite und die Kreditwürdigkeit können auch gefordert werden.

– Selbständige und Freiberufler, die keine feste monatliche Einkünfte haben, müssen einigen Unterlagen vorliegen: Bilanzgewinn, Nebeneinkünfte, (Unterhalt, Mieteinnahmen), Einkommensteuernachweis, monatliche Fixkosten, Einkünfte aus Geldanlagen (falls vorhanden), Nachweis über Besitztümer (Immobilien, Autos, usw.), Nachweis über bestehende Kredite und eine betriebswirtschaftliche Auswertung, d.h., Informationen über die aktuellen Kosten und Erlössituation seines/ihres Unternehmens.

– Beamte erhalten häufig gute Konditionen bei Banken wegen ihres sicheren Beschäftigunsverhältnisses.

– Rentner müssen ihren Rentenbescheid als Einkommensnachweis einreichen. Bei vielen Banken gibt es eine Altersgrenze, sodass bei einer Zu-/ bzw. Absage eines Kredits, das Alter des Antragstellers stark davon abhängig ist.

Kredit trotz negativer Schufa

Die meisten Banken lehnen einen Kredit mit negativer Bonität ab. Eine Kreditzusage zu bekommen ist selten aber nicht komplett ausgeschlossen. Es hängt auch von dem individuellen Schufa-Score ab. Andere Faktoren haben auch Einfluss auf einen negativen Schufa-Score: häufiger Wohnsitz-/ und Bankwechsel und mehrere Kreditanfragen bei verschiedenen Banken innerhalb kurzer Zeit. Personen, die viele Kreditkarten und Bankverbindungen besitzen, sollen auch mit einer schlechten Bewertung rechnen. Einer negative Schufa-Score kann von zufriedenstellendem Risiko (Wert 95) bis sehr kritisches Risiko (Wert < 50) reichen. Einige Banken vergeben bei einem Score von 95 schon keine Kredit mehr. Andere Banken prüfen die gesamte finanzielle Situation des Antragstellers und entscheiden sich anschließend, ob sie den Kredit vergeben möchten oder nicht. Wenn der Antragsteller Immobilien, Autos oder Kunstwerke besitzt, kann das von seinem Vorteil sein, denn Immobilien, Autos, usw., gelten auch als Sicherheit für Kredit.

– GIROMATCH.com verspricht Online-Kredit in 2 Minuten. Giromatch ist ein FinTech, das im Bereich Kredit, Finzanz und Geldanlage tätig ist. Es uberprüft andere Kriterien des Antragstellers zur Bewertung seiner Bonität: der Antragsteller muss, z.B., sein Nettoeinkommen in einer bestimmten Höhe vorweisen können. Diese Höhe richtet sich neben der gewünschten Kreditsumme auch nach der Steuerklasse und der Anzahl der unterhaltspflichtigen Personen im Haushalt. Das bedeutet, wer mehrere Kinder hat, muss ein höheres Nettoeinkommen nachweisen als jemand der keine Kinder hat. Darüber hinaus muss der Antragsteller seit einer bestimmten Zeit bei seinem aktuellen Arbeitgeber beschäftigt sein. Als Grundvoraussetzungen gelten allgemein auch, dass der Antragsteller volljährig ist, ein Konto bei einer Deutschen Bank besitzt, ein festes Einkommen hat, nicht überschuldet ist, seit mehreren Monaten ein bestehendes Arbeitsverhältnis nachweisen kann und sein Wohnsitz in Deutschland angemeldet hat.

Im Durchschnitt zahlen Kreditnehmer einen Zins in Höhe von 4,62% pro Jahr. Dazu kommt auch noch die Provision des Kreditvermittlers. Als Kreditsumme für einen schufafreien Kredit, bietet Giromatch drei Beträge zur Wahl: 3.500€, 5.000€ oder 7.500€. Die Laufzeit beträgt immer 40 Monate. Der Jahreszins liegt bei 11,12% für ein Darlehen in Höhe von 3.500€ beziehungsweise 11,11% für 5.000€ oder 7.500€.

– Cashper bietet Kredite mit bis 7,95% Zinsen im Jahr für Darlehen in Höhe von 100€ bis 1.500€. Das Geld erhält man überwiesen innerhalb von 24 Stunden. Voraussetzung für ein Darlehen bei Cashper ist, dass der Antragsteller ein Mindesteinkommen von 700€ im Monat hat. Die Laufzeit beträgt 15 bis 60 Tage. Wenn man einen kleinen Kredit benötigt und innerhalb von kurzer Zeit zurückzahlen kann, gibt es bei Cashper viele Angebote.

Kredit bei Banken

Wenn die Bonität des Antragstellers stimmt, bekommt er gute Angebote. Der Antragsteller muss beachten wo er/sie die günstigsten Zinsen erhalten kann und er/sie muss auch die richtige Laufzeit wählen. Das macht nämlich den Preisunterschied.

Bei einem Nettokreditbetrag in Höhe von 10.000€ mit einer Laufzeit von 60 Monaten für „freie Verwendung“, erhält man folgende Angebote:

Hier wird nur der effektiver Jahreszins berücksichtig bei Verwendungszweck „freie Verwendung“!

– Bank of Scotland: mit 181,54€ monatlichen Raten und 3,47% Jahreszins → Gesamtbetrag: 10.892,40€ Bei der Bank of Scotland ist die Altersgrenze von 75 Jahren bei Rückzahlung eine der Voraussetzungen. Kein Darlehen für Selbständige/Freiberufler.

– Postbank: 192,83€ in monatlichen Raten mit 3,79% Jahreszinsen → Gesamtbetrag: 10.975,80€ Bei der Postbank gibt es keine Altersgrenze. Kein Darlehen für Selbständige/Freiberufler.

– Der YoUnited Credit bietet Kredit für Freiberufler und Selbständige. Voraussetzung ist, dass der Antragsteller seit mindestens 2 Jahren tätig ist und sein Einkommen des Vorjahres durch den Steuerbescheid nachweisen kann. Mit monatlichen Raten in Höhe von 192,50€ und Jahreszins von 5,98% → Gesamtbetrag: 11.550€

– Die DSL Bank bietet Kredite nur an Immobilieneigentümer an und der Antragsteller darf bei der Rückzahlung nicht älter als 80 Jahre sein. Wenn der Antragsteller diese 2 Voraussetzungen ausfüllt, bekommt er bei der DSL Bank die besten Konditionen mit niederigen Zinsen. Bei monatlicher Ratenzahlung in Höhe von 178,04€ mit 2,66% Jahreszinsen → Gesamtbetrag: 10.682,40€

– AuxMoney ist in Deutschland sehr bekannt und auch einer der teuersten Kreditanbieter. Mit 10,90% Jahreszinsen und monatlichen Raten in Höhe von 214,40€, muss der Kreditnehmer nach 60 Monaten Laufzeit 12.864€ zurückzahlen.

Für den gleichen Betrag in Höhe von 10.000€ mit einer Mindestlaufzeit von 12 Monaten:

  • Bank of Scotland: Bei der Bank of Scotland beträgt die Mindestlaufzeit 24 Monate
  • Postbank: 850,25€ im Monat mit 1,55% Jahreszinsen
  • YoUnited Credit: monatliche Raten in Höhe von 864,23€ mit 1,49% Jahreszinsen
  • Die DSL Bank bietet keinen Kredit mit Mindestlaufzeit von 12 Monaten für einen Betrag in Höhe von 10.000€
  • AuxMoney: 847,64€/Monat. Der Zinsatz beträgt 3,20%