Schnell & Einfach: Kredite Beantragen in der Schweiz
Bist Du auf der Suche nach einem Sofortkredit mit einfacher & schneller Bearbeitung? Möchtest Du einen Kredit mit günstigen Rückzahlungsraten? Les Dich hier durch unseren Guide über Kredite in der Schweiz.
Kreditantrag in der Schweiz – eine kurze Einleitung
Hast du eine hohe Zahnarztrechnung erhalten oder steht ein Umzug an? Bei unvorhergesehenen Rechnungen und grösseren Ausgaben bieten dir Privatkredite Abhilfe. Ungefähr jede zehnte Person in der Schweiz hat bereits diese Art der Finanzierung für sich entdeckt. Um hierzulande an einen Sofortkredit zu gelangen stehen dir verschiedene Möglichkeiten zur Verfügung.
Allgemeine Voraussetzungen
Kreditfähigkeit
Die wohl wichtigste Voraussetzung, um einen Kredit zu erhalten, ist deine Kreditfähigkeit. Die Kreditfähigkeit, auch Bonität genannt, beschreibt deine finanzielle Situation. Es liegt im Interesse des Gesetzgebers und der Kreditanstalt, dass du deinen Kredit problemlos zurückzahlen kannst. Jede Institution, welche dir einen Kredit vergeben will, ist gemäss dem «Bundesgesetz über den Konsumkredit» (KKG) dazu verpflichtet, deine Kreditfähigkeit im Voraus abzuklären.
Um deine Kreditfähigkeit zu prüfen, ist die Zentralstelle für Kreditinformation (ZEK) ein zentraler Bestandteil. Die ZEK ist ein Verein, welcher detaillierte Informationen zu deinen finanziellen Verpflichtungen wie Krediten, Leasings, etc. speichert. Erhältst du in der Schweiz eine Finanzierung, muss der Gläubiger dies im ZEK-Archiv hinterlegen.
Auch das Register der Informationsstelle für Konsumkredit (IKO) wird zwingender Massen überprüft. Im Register der IKO sind bereits bestehende Konsumkredite hinterlegt.
Wenn du einen Kreditantrag stellst, musst du zudem Informationen zu allfälligen Betreibungen vorlegen. Aufgrund der Bestimmungen im KKG ist ein leerer Betreibungsauszug unumgänglich, um an einen Sofortkredit zu gelangen. In eigenem Interesse kann der Kreditgeber zusätzlich bei privaten Auskunfteien wie Crif, Intrum oder Teledata Informationen über deine Bonität anfordern.
Demografische Voraussetzungen
Um sicherzugehen, dass du kreditwürdig bist, werden einige Vorgaben an dich als Person gestellt. Gesetzlich ist die Volljährigkeit, des Antragsstellers, also ein Alter von mindestens 18 Jahren, vorgeschrieben. In der Praxis wirst du aber kaum ein Kreditinstitut finden, welches einen Kreditantrag eines unter 20-Jährigen akzeptiert.
Du wirst von einer schweizer Institution nur einen Privatkredit erhalten, wenn dein gemeldeter Wohnsitz in der Schweiz liegt. Deine Nationalität hingegen spielt keine Rolle. Bist du kein Schweizer Staatsbürger, brauchst du aber eine Aufenthaltsbewilligung B oder eine Niederlassungsbewilligung C. Die Aufenthaltsbewilligung B muss in der Regel jährlich erneuert werden. Dies wird teilweise als erhöhtes Risiko angesehen, was schlechtere Konditionen zur Folge haben kann.
Ein unbefristetes Arbeitsverhältnis oder ein anderwärtig geregeltes Einkommen ist ein weiteres Kriterium der Kreditvergabe, welches du unbedingt beachten solltest. Kreditzweck
Ein Kreditgeber wird abklären, aus welchem Grund du den Kredit aufnimmst. Ist der Verwendungszweck des Geldes nicht rechtswidrig oder moralisch verwerflich, steht einer Kreditvergabe nichts mehr im Weg.
Antrag trotz schlechter Bonität
Eine schlechte Bonität kann die Aussicht auf einen Privatkredit vernebeln. Beachtest du gewisse Punkte, ist eine Vergabe aber nicht unbedingt ausgeschlossen. Das folgende Q&A soll dir eine Hilfestellung sein, um auch bei schlechter Bonität den Überblick zu wahren.
Ich habe bereits andere finanzielle Verpflichtungen. Kann ich einen Privatkredit erhalten?
Finanzielle Verpflichtungen beeinflussen diene Bonität. Das Kreditinstitut ist dazu verpflichtet, im ZEK- und IKO-Archiv sicherzustellen, dass die Kreditvergabe nicht zu deiner Überschuldung führt. Droht keine Überschuldung, haben deine Verpflichtungen vermutlich schlechtere Konditionen, nicht aber eine Ablehnung zur Folge. Mach dir daher keine zu grossen Sorgen. Ein unverbindlicher Antrag kann dir dabei helfen, deine Situation besser einzuschätzen. Verpflichtungen wie ein Mietverhältnis, ein Leasing oder Alimente sind übrigens auch bei Kreditkunden keine Seltenheit.
Ich habe offene Betreibungen. Kann ich einen Privatkredit erhalten? Im Gegensatz zu finanziellen Verpflichtungen sind offene Betreibungen ein No-Go und Grund für eine direkte Ablehnung. Versuche die Betreibung so schnell wie möglich abzuzahlen. Möglichkeiten sind beispielsweise die Einigung mit dem Gläubiger oder die Aufnahme eines Darlehens bei einem Familienmitglied. Mit einer geschlossenen Betreibung bleibt die Kreditvergabe eine Herausforderung, ist aber bei weitem nicht mehr unmöglich.
Achtung: Im Internet wirst du auf Anbieter stossen, die eine Kreditvergabe ohne Bonitätsprüfung versprechen. Ein solches Vorgehen ist eindeutig rechtswidrig und wird meistens von unseriösen Anbietern aus dem Ausland angewandt.
Kann ich einen bestehenden Kredit mit einem neuen Kredit ablösen? Ja. Die Ablösung von bestehenden Krediten wird von den Kreditinstituten in der Regel ermöglicht. Wichtig ist aber, dass du ehrlich bezüglich der Verwendung bist. Oftmals werden dir sogar eine Abnahme des alten Kredites und alle damit verbundenen administrativen Aufwände angeboten.
Seriöse Anbieter
In der untenstehenden Listen haben wir dir eine Auswahl der 5 besten Anbieter der Schweiz erstellt.
Cembra Money Bank AG Art: Privatkredit, finanziert durch Bank Laufzeit: 12-84 Monate Effektiver Jahreszins: 7.95 %-9.95 % Voraussetzungen: gemäss KKG + bankinterne Richtlinien Kreditbetrag: CHF 1’000.00 – CHF 250’000.00
Lend (Switzerland AG) Art: Privatkredit, finanziert durch Crowdlending Laufzeit: 12-72 Monate Effektiver Jahreszins: 3.50 %-9.80 % + Score basierte Gebühr von 0.20 %-1.00 % Voraussetzungen: gemäss KKG (inkl. Bonitäts-Check) Kreditbetrag: CHF 5’000.00 – CHF 200’000.00
Migros Bank AG Art: Privatkredit, finanziert durch Bank Laufzeit: 6-84 Monate Effektiver Jahreszins: 4.70 %-5.90 % Voraussetzungen: gemäss KKG (inkl. Bonitäts-Check) Kreditbetrag: CHF 1’000.00 – CHF 100’000.00
BANK-now AG Art: Privatkredit, finanziert durch Bank Laufzeit: 6-84 Monate Effektiver Jahreszins: 6.20 %-8.90 % Voraussetzungen: gemäss KKG + bankinterne Vorgaben Kreditbetrag: CHF 1’000.00 – CHF 250’000.00
Cashgate AG Art: Privatkredit, finanziert durch Bank Laufzeit: 6-84 Monate Effektiver Jahreszins: 4.90 %-9.90 % Voraussetzungen: gemäss KKG + bankinterne Richtlinien Kreditbetrag: CHF 3’000.00 – CHF 250’000.00
Vergleich der Konditionen
Die Auswahl des geeigneten Kredites ist eine persönliche Angelegenheit. Aufgrund der harten Fakten können wir dir aber Empfehlungen abgeben.
Es ist offensichtlich, dass die Migros Bank, BANK-now und Cashgate bezüglich der Laufzeit am flexibelsten sind. Die tiefsten Zinsen zu ermitteln ist hingegen schwieriger, da diese individuell bestimmt werden. Die Kreditanfrage ist bei den 5 gelisteten Anbietern kostenlos und unverbindlich. Erst mit einem fixen Angebot kannst du den effektiven Jahreszins verlässlich vergleichen. Allgemein kann aber gesagt werden, dass die Migros Bank mit 4.70 % - 5.90 % die niedrigste Zinsspanne hat. LEND bietet währenddessen mit 3.50% den tiefst möglichen Zins. Vergiss aber nicht, dass bei Lend noch 0.20 % - 1.00 % an Score basierten Gebühren dazu geschlagen werden.
Hast du dich für einen geeigneten Anbieter entschieden, ruf am besten dort an oder geh vorbei, um dir nochmals alle Konditionen genau erklären zu lassen. Übrigens: Du hast nach Vertragsabschluss gesetzlich 14 Tage lang das Recht, den Vertrag folgenlos und ohne Angabe von Gründen zu stornieren.
Fazit
Die Aufnahme eines Sofortkredites bietet einen schnellen Ausweg aus finanziellen Engpässen. Wenn du kreditfähig bist, die demografischen Vorgaben erfüllst und einen angebrachten Kreditzweck anstrebst, wirst du beim Antrag keine grösseren Probleme haben. Auch falls deine finanzielle Situation besser sein könnte, stehen deine Chancen du unter Umständen immer noch sehr gut. Versuche aber gröbere Unregelmässigkeiten zu entfernen, um dich nicht ins Abseits zu stellen. Eine Auswahl aus den 5 Anbietern zu treffen liegt bei dir. Aus unserer Sicht empfehlen wir den Kredit von Lend, da die Zinsen bei guter Bonität extrem tief sein können.
Entscheide dich weise und kläre alle Konditionen ab, bevor du etwas unterschreibst.
Viel Erfolg!