Carta di credito: come ottenerne una e le migliori sul mercato
Stai cercando la miglior carta di credito presente sul mercato? Vuoi scoprire quale gestore ha l’offerta migliore per il tuo budget? Ti servono consigli su cosa cercare?
Consulta ora la nostra guida ai migliori gestori di carte di credito sul mercato e scopri subito quella che più risponde ai tuoi bisogni.
Che caratteristiche dovrebbe avere la tua carta di credito
Non tutte le carte di credito sono uguali. Una carta di credito che si rispetti deve avere precise caratteristiche, che ti permettano di risparmiare denaro o di ottenere altri vantaggi che le altre carte non ti offrono. Vediamo subito cosa tenere in conto nella scelta di una carta di credito.
1) CANONE ANNUO
Il canone annuo è il primo costo a cui prestare attenzione al momento dell’apertura di una carta di credito. Corrisponde alla tariffa che il gestore ti richiede ogni anno per il servizio di cui ti avvali, spesso a prescindere dal fatto che utilizzi effettivamente la tua carta o meno.
2) COSTI DI APERTURA
Non tutte le carte di credito si possono aprire gratuitamente: alcune richiedono dei costi d’attivazione ed è importante tenere un occhio aperto per evitare di incappare in spese scomode e salate.
3) COMMISSIONI
Per ottenere dei guadagni, alcune fra le misure che i gestori delle carte di credito adottano è applicare delle piccole commissioni sui movimenti che effettui con la tua carta. Queste includono tariffe su pagamenti, invii di denaro, ricariche ed altro ancora.
Sebbene spesso si tratti di percentuali che possano sembrare irrisorie (parliamo dello 0,5% o dell’1%) è importante non farsi ingannare, poiché nel lungo termine potrebbero contribuire a costi di grande entità.
Aprire una carta di credito: la procedura e i documenti richiesti
Ottenere una carta di credito è semplicissimo: ti basterà rispettare pochi criteri e seguire alcuni semplici passi.
Innanzitutto, devi sapere che, in Italia, le carte di credito vengono emesse solo ai maggiorenni; perciò, se hai meno di 18 anni, dovrai aspettare ancora del tempo prima di raggiungere il tuo scopo.
Inoltre, per ottenere la tua carta di credito, avrai bisogno di due cose: Disporre di un conto corrente Superare l’analisi di affidabilità dell’emittente
Che significa analisi di affidabilità?
Per analisi di affidabilità si può parlare di credit scoring, ovvero un sistema statistico che permette di valutare la tua affidabilità creditizia attraverso fattori come profilo anagrafico, reddituale e patrimoniale.
Attraverso queste informazioni, l’emittente può attribuirti un determinato grado di rischio e, con un buon livello, potrai ottenere la tua carta di credito. Tutto ciò è un processo automatizzato.
Come effettuare la richiesta
Nella gran parte dei casi, per ottenere la tua carta di credito dovrai compilare un modulo online o cartaceo, inserendo informazioni dalla tua carta d’identità, codice fiscale, dichiarazione dei redditi o cedolino dello stipendio.
Nel caso in cui volessi richiedere una carta di credito ad un emittente diverso dalla banca dove hai il tuo conto corrente, ti servirà inoltre specificare l’IBAN, sul quale verrà addebitato l’estratto conto della tua carta.
Quali documenti ti servono
Dopo aver compilato il modulo, ti servirà apporre una firma per richiedere ufficialmente la tua carta. Alcuni gestori permettono di effettuarla digitalmente, mentre altri ti richiederanno di stampare il modulo e spedirlo firmato.
Solitamente, occorre allegare copia di carta d’identità e codice fiscale, assieme alla documentazione reddituale.
Quando le verifiche saranno state effettuate, la carta ti arriverà a domicilio e separatamente ti arriverà il codice segreto da usare per prelievi e pagamenti.
Carte di credito: le 5 opzioni migliori sul mercato
Carta Blu
Carta Blu è una carta di Intesa SanPaolo che ha durata di 3 anni ed un canone annuo di €30. Con soli €18 ti permetterà di richiedere carte aggiuntive per gli altri membri della tua famiglia.
Il prelievo in contante prevede una commissione del 2% presso gli sportelli Banca Intesa o del 4% presso sportelli di altre banche.
Carta Blu ha un limite massimo di spesa mensile di €3000. Il limite per l’anticipo in contante presso uno sportello automatico si attesta a €800 in 24 ore.
Montepaschi Classic
Richiedendo la tua carta Montepaschi Classic ti verrà addebitato un canone annuo di €40,50. Richiedere una carta aggiuntiva costa invece €32,50.
Sono previste altre commissioni, come l’addebito di 0,77 cent per rifornimenti di carburante superiori ai 100 euro o una commissione del 4,10% sui prelievi in euro.
UniCreditCard Flexia Classic
Unicredit Card Flexia Classic prevede un costo annuale di €38,00 ed uno di emissione pari a €10,00.
Ha un limite di spese mensile massimo variabile, a seconda che si scelga una carta principale, aggiuntiva o familiare. Esso oscilla tra i €1000 e i €5000.
L’operazione di prelievo in contante prevede una commissione del 4%.
American Express Blu
A seconda dell’opzione che si sceglie, il limite massimo di spesa mensile dell’American Express Blu può arrivare sino a €5000, piuttosto elevato.
Il primo annuo la quota è gratuita, mentre a partire dal secondo il canone annuo ammonta a €35,00. Il prelievo in contante prevede una commissione del 3,90%.
Il programma cashback, a determinate condizioni, ti permette di inoltre di ottenere un accredito del 2% sugli acquisti effettuati nei primi 6 mesi.
Nexi
Nexi ha un costo variabile. L’opzione base è la più economica e prevede un canone annuo di €35,00. Con €25,00 è possibile richiedere una carta aggiuntiva dello stesso tipo.
L’anticipo in contante prevede una commissione del 4%.
Miglior carta di credito: la nostra opinione
A fronte della nostra analisi e di quanto scritto nell’articolo, la carta che più ci sentiamo di consigliarti è Carta Blu di Intesa SanPaolo.
Si tratta dell’opzione più vantaggiosa: ha commissioni sul prelievo piuttosto basse (solo il 2% se prelevi da uno sportello Banca Intesa) e dei costi abbastanza contenuti, oltre ad un limite di spesa mensile abbastanza alto, sui €3000.
Per noi, è la scelta migliore. Siamo certi che non rimarrai deluso/a!